Финансовый детокс: как потреблять осознанно💲

Ни для кого не секрет как трата денег влияет на все аспекты жизни. Наверняка вы замечали, что во время денежных трудностей чаще болеете как физическом плане, так и в психологическом. Отсутствие материальных благ может привести к напряжению, стрессу, переработкам и нескончаемым переживаниям. Поэтому нервные болезни и ухудшение настроения для многих в этой ситуации ー обычное дело.

Во время денежного кризиса важно не унывать, а продолжать находить выход из ситуации. В этой статье вы узнаете как научиться улучшать своё финансовое благополучие, а следовательно и жизнь в целом.

Советы, которые лучше не слушать

К сожалению, финансовой грамотности нас не учили в детстве, а зря. Сегодня существуют множество советов, как сохранить бюджет. Но действенные ли они? Нам рекомендуют отказаться от любимого ежедневного ритуала ー покупки чашки американо в кофейне по пути на работу, или заменить ежемесячный поход к мастеру маникюра на домашний уход за ногтями. В одном случае обещают экономию в 50 тыс. рублей в год, в другом 15 тыс. Но не спешите кидаться в омут с головой. Те, кто скептичен к такому методу живут однозначно счастливее, а кто пробует так урезать расходы, рано или поздно обнаруживают, что так и не накопили свои заветные 15, 50, а то и 100 лишних тысяч.

Запомните, что лучше думать об увеличении дохода, нежели об урезании собственных потребностей. Второе возможно, но в уникальных случаях. Если вы будете запрещать себе обожаемую чашку кофе по утрам за 150 рублей, то скорее всего эти деньги благополучно будут спущены на другую ненужную вещь. Так работает наш мозг. От долговременного запрета вы получите только больший срыв в будущем. Так зачем обрекать себя на страдания уже сегодня? Не отказывайтесь от маникюра, лучше откладывайте свободные деньги, вместо необходимых. А поменять своё мышление и отношение к деньгам можно, позаимствовав установки миллионеров из нашей статьи об основных денежных законах.

Если постараться, можно не ущемлять себя в расходах, а просто сделать свою жизнь на некоторое время чуть менее праздной. Вы сохраняете свои базовые потребности и оплачиваете все необходимые счета. При этом не тратитесь на крупные покупки, вкусняшки для заедания эмоций и предпочитаете осознанные траты. Хотя бы на время.

Что значит осознанные траты?

Когда мы говорим об осознанных денежных тратах, то имеем в виду отсутствие экономии на базово важных жизненных сферах, и обдуманные покупки всего остального. Из этого исходят следующие правила.

Ни в коем случае не экономьте на:

Здоровье

Инвестиции в собственное здоровье — это формирование личного капитала. Если вы зарабатываете деньги на лекарства и врачей, то насколько по шкале до 10 считаете эффективными вашу заработную плату? Монотонно, дисциплинированно и ежедневно нужно инвестировать силы, время и деньги в здоровье. Это наше предприятие с очень сложным механизмом и очень высокой отдачей при правильной работе. Зарабатывая, мы теряем энергию, поэтому важно её своевременно восполнять и не жалеть деньги на эту сферу жизни.

Обучение

Образование — ваш интеллектуальный капитал. Именно он заставляет работать ваше серое вещество и увеличивает вашу личную капитализацию в будущем. Речь не только про обучение в школе и университете, а также и про курсы повышения квалификации, новых учебных материалах, тренингов и прочем. Если в детстве за наше обучение отвечали родители, то во взрослой жизни пришло время брать ответственность за свои знания самостоятельно.

Впечатления

Ваше богатство не только в деньгах, но и в кругозоре. Чем больше вы путешествуете, впитываете культуру и уклады жизни других людей, тем больше ваш жизненный опыт, позволяющий принимать правильные решения в жизненных ситуациях. Полученный нетворкинг позволит вам расширить не только кругозор, но и клиентскую базу.

Знаете формулу полноценной жизни? Личный капитал (здоровье) + интеллектуальный капитал (образование) + человеческий капитал (близкие) + финансовый капитал (пассивный доход). Абсолютное счастье находится на грани баланса этих четырёх составляющих.

Основы грамотного финансового детокса

Первое правило финансового детокса ー отслеживать куда уходят ваши деньги. Второе правило ー смотрите правило №1. Для этого необходимо выработать привычку и использовать любые удобные подручные средства, такие как заметки в телефоне, записные книжки, приложения или простое коллекционирование чеков.

После недолгих отслеживаний своих трат вы поймёте какие из них стоит минимизировать, а от каких нужно и вовсе отказаться. Не лишайте себя важных благ, но смело избавляйтесь от импульсивных покупок в продуктовом и закупайтесь пищей 1 раз в неделю. Также вы можете заметить, что в ресторане вы делаете заказ не всегда когда голодны, а за компанию. Такой подход нужно искоренять. Учитесь разумно тратить, но и разумно экономьте. Сохраняйте баланс. Чтобы быть в финансовом благополучии не обязательно тотально экономить, лучше думать в другом направлении. Спросите себя: Как ещё я могу поднять свой бюджет? Теперь ответьте на этот вопрос, а после сделайте то, что сказали. О том, как приумножать свои доходы читайте в этой статье.

Как правильно тратить деньги?

Самый простой и известный метод грамотного планирования бюджета ー это правило 50/30/20. Это правило достаточно легко запоминается, а его планирование реализуется в считанные минуты.

Согласно правилу 50/30/20, все доходы нужно поделить на три части для дальнейшего применения по назначению.

Первые 50% предполагается тратить на оплату базовых потребностей. Сюда включены:

• расходы на оплату долгов, если они есть;
• средства на аренду жилья, если требуется;
• оплата коммунальных услуг;
• платежи за интернет и мобильную связь;
• приобретение предметов одежды и обуви, необходимых в данный момент;
• расходы на еду и бытовую химию;
• плата за проезд в транспорте или деньги на содержание автомобиля;
• плановые расходы на лечение, если такие присутствуют.

Следующие 30% — это расходы на развлечения и покупку желаемых вещей. Они не обязательны, но их присутствие помогает ощутить прелесть жизни.

К желаемым расходам относятся:

• посещение кафе и ресторанов;
• покупка деликатесов и гастрономических изысков;
• приобретение одежды и обуви в удовольствие — развлекательный шоппинг;
• расходы на выход в свет (кино, театр, спортивные мероприятия и остальные развлечения);
• услуги парикмахеров, специалистов по маникюру и прочий сервис салонов красоты;
• оплата активностей для поддержания себя в форме (фитнес, танцы, бассейн и др.).

К третьей категории относится 20% средств, которые предназначены для накопления сбережений на запланированные крупные покупки, инвестирование и непредвиденные траты. Эту категорию учитывают самые финансово грамотные люди, умеющие управлять своими деньгами.

Итак, 20% доходов нужно откладывать на:

• создание финансовой подушки безопасности;
• сбережения на жизнь после выхода на пенсию, а также на путешествия и большие, затратные покупки;
• резерв для внезапно возникших расходов (медицинское обслуживание, поломка крупной техники, подарки, ремонт и т. д.);
• формирование личного капитала.

Распределение средств на данные категории должно быть грамотным и объективным — с этим связана основная неоднозначность применения этой схемы деления доходов. Конечно, можно корректировать данное распределение, исходя из особенностей индивидуальных трат, но изменения не должны быть существенными. Есть чёткое финансовое правило: «перебрасывать» деньги в течение месяца из одной категории в другую категорически не рекомендуется.

Чтобы быть с деньгами в гармоничных отношениях, важно помнить, что то, на что мы тратим деньги, и есть правда о нас. Исходя из этих соображений, советуем хотя бы на короткий срок попробовать финансовый детокс и грамотно распределять свои деньги.