Что такое финансовая грамотность и как ее повысить?💸

Финансовая грамотность – это уровень знаний в области финансов, личных сбережений и способов управления ими. Чтобы постичь основы финансовой грамотности, которые помогут вам стать финансово независимыми и грамотно управлять денежными средствами, достаточно прочитать эту статью и использовать наши рекомендации на практике.

Кстати, если вы фрилансер, быть финансово грамотным особенно важно. В отличие от офисных коллег, фрилансер не имеет такой же социальной защиты и должен сам беспокоиться о финансовом здоровье. В любом случае выстраивать гармоничные отношения с деньгами крайне полезно.

Основы финансовой грамотности для начинающих

Существует пять правил, выполнение которых позволит вам добиться финансовой независимости:

1. Тратьте всегда меньше, чем зарабатываете.
2. Старайтесь покупать то, что дорожает.
3. Старайтесь не покупать то, что дешевеет.
4. В первую очередь удовлетворяйте базовые потребности.
5. Учитывайте не только стоимость вещи, но и расходы на ее содержание.

Например, из данных правил следует, что в первую очередь необходимо решать проблему с жильем. Без собственной недвижимости сложно создать семью, выжить в старости и т.д. Купить же квартиру или дом крайне сложно из-за высоких цен, поэтому обзаводиться жилплощадью нужно в первую очередь.

Покупать нужно жилье, которое будет дорожать в будущем. Делать ремонт – такой, который поможет вам реализовать квартиру максимально быстро и дорого. Поэтому не стоит делать дизайнерский ремонт, если вы не собираетесь жить в этой квартире долго – при продаже дизайнерский ремонт не окупится и даже может затруднить реализацию квартиры.

Наоборот, тратить деньги на покупку дорогого автомобиля или путешествия нужно в последнюю очередь, когда решены базовые проблемы. В случае автомобиля необходимо смотреть на стоимость эксплуатации, а не только цену машины. Вы можете «выжать» себя и купить дорогое авто – и разориться на его содержании.

С чего начать решать финансовые проблемы?

Помимо основных правил, существуют дополнительные правила и рекомендации, которые помогут вам стать финансово грамотным человеком и не допускать типичных ошибок.

Стоит ли брать кредиты?

Кредит можно брать в трех случаях:

• На жилье.
• На средства производства.
• На лечение.

Кредит нельзя брать на автомобиль, развлечения, технику, одежду и т.д. Кредитными картами стоит пользоваться крайне осторожно или не пользоваться совсем. Новый кредит можно брать только после выплаты предыдущего. Совмещать два, три и более кредитов не рекомендуется. Все дело в том, что когда мы берем кредиты, мы берем на себя обязательство выплачивать не только деньги, но и все ресурсы нашего будущего времени. Получается, что мы будто бы крадем собственный будущий капитал.

Стоимость квартиры и машины

Максимальная стоимость автомобиля должна составлять размер дохода за 12 месяцев. Если вы зарабатываете 40 тыс. руб. в месяц, максимальная стоимость машины составит 480 тыс. руб. Такой автомобиль будет комфортным по содержанию и не станет финансовой обузой. Все, что дороже, вы покупаете не по средствам.

Максимальная стоимость жилья – семейный доход за 4 года. Например, если вы и ваша вторая половинка получаете по 40 тыс. руб., вам суммарный доход составит 80 тыс. руб. в месяц. Доход за 4 года будет на уровне 3 840 000 руб. За эти деньги можно купить 3-4 комнатную квартиру в регионе. В Москве для покупки жилья необходимо иметь хотя бы 150-200 тыс. руб. в месяц семейного дохода.

Финансовые резервы

Любому человеку необходимо иметь резервы, которые можно потратить в случае форс-мажорных ситуаций.

• Минимальный размер резервов – доход за 6 месяцев.
• Оптимальный – доход за 1 год.

Данный размер резервов позволит вам комфортно пережить временные трудности или сменить профессию при необходимости. Если вы планируете заводить ребенка, размер резервов нужно увеличивать. Вы не сможете полноценно работать какое-то время, при этом ваши расходы могут значительно вырасти из-за прибавления в семействе.

Типичные финансовые ошибки

Основы финансовой грамотности помогут избежать типичных ошибок, которые совершают люди. Вы не будете мучиться от непосильных кредитов и думать, как вернуть долги. Ниже мы собрали популярные ошибки, которые совершают люди с личными финансами:

• Вы тратите все, что зарабатываете. Резервы не формируются. Решение жилищных проблем происходит с привлечением максимального кредита, что увеличивает расходы на проценты и снижает уровень жизни
• Вы часто покупаете на эмоциях и затем не пользуетесь купленными вещами. Многие покупки совершаются с привлечением кредитов, в том числе – потребительских с самым высоким процентом. Вы работаете не на себя, а на банки.
• Вы принципиально хотите купить иномарку, не рассматривая покупку отечественной машины. Вам нужна сразу 3-комнатная квартира, а 1-комнатная не устраивает. Вы всегда хотите купить то, что в настоящий момент недоступно, и не покупаете то, что реально можете себе позволить. Дальнейшие события могут идти по двум вариантам:
• Вы покупаете то, что хотите, но в кредит, и данный кредит разоряет вас.
• Вы откладываете покупки на потом, и в результате живете хуже, чем могли бы, вечно откладывая деньги и вгоняя себя в финансовый детокс поневоле.
• Вы не формируете резервы, поскольку считаете, что до пенсии далеко или до пенсии вы все равно не доживете. Проблема приводит к тому, что человек перемещается на крайне низкий уровень жизни в старости.

Наше отношение к деньгам во многом складывается из взглядов родителей, неважно, тратят ли они все до копейки или берегут доходы на черный день. Если вы решили изменить свои финансовые привычки, попробуйте также и изменить неправильные родительские установки с помощью советов ниже:

Осознайте проблему

Интерес к тому, как грамотно выстраивать собственные денежные отношения говорит, что вы на правильном пути. Вы осознали, что ваше отношение к деньгам неправильное и нуждается в изменениях. Первый шаг на пути к положительным изменениям — это признание проблемы и изменение сознания. Не ориентируйтесь на заложенные в детстве правила и установки. Подвергните их сомнению, попробуйте мыслить иначе. Это сложно, но в конечном итоге вы перестанете думать шаблонно.

Задавайте вопросы

Спросите себя, как отношение к деньгам влияет на вашу жизнь. Вопросы могут быть разными. Например, вгоняет ли вас это в долги, влияет ли это на отношения с партнером, мешает ли продвинуться в жизни. Это позволит выяснить причины вашего недовольства текущей ситуацией и сформировать новые финансовые привычки.

Определите финансовые установки, которые вы унаследовали от родителей. Спросите себя, почему они негативно влияют на вашу жизнь. Неплохо сделать полный список способов управления деньгами, которые для вас больше не актуальны.

Найдите финансового наставника

Изменение модели финансового поведения — дело сложное, поэтому найдите человека, которому в этом плане можно доверять. Берите с него пример, с его помощью учитесь мыслить иначе. Возможно, он знает все законы денег и готов с вами поделиться ценной информацией.

Обучение финансовой грамотности сопровождается определенными трудностями. Осознание того, насколько мало вы знаете об этом, может подавить вас. Вам понадобится наставник, способный привести мышление в порядок.

Заходите на тематические сайты, читайте советы специалистов в области финансов или попросите помощи у друга, который обращается с деньгами правильно. Не стесняйтесь задавать вопросы.

Создайте финансовую подушку безопасности

Готовьтесь к трудностям на этом этапе, если раньше в семье не было привычки откладывать деньги. Возможно, родители любили сразу тратить всю зарплату. Возможно, в детстве они вас баловали, поэтому и сейчас вы считаете, что нужно покупать все, что хочется. Но как бы ни было тяжело перестроиться — сделайте это. С каждой зарплаты откладывайте пару тысяч рублей и учитесь жить по новым правилам.

Простите родителей

Вы можете злиться на них за неправильные финансовые привычки. Они могут злиться на вас за нежелание жить по их правилам. Родители могут не принимать ваши новые установки, за что вы будете злиться на них еще больше. Простите их. И себя. Ведь и на себя вы тоже можете злиться, потому что процесс займет больше времени, чем хотелось бы.

Как повысить финансовую грамотность?

1. Проанализируйте ваши доходы и расходы. Проверьте, от каких расходов вы можете отказаться и соответственно какую сумму сэкономить. Оптимизировать нужно все расходы, в том числе небольшие.
2. Пользуйтесь специальными программами для фиксации доходов и расходов. Например, очень удобная и функциональная программа «Журнал расходов» помогает удобно анализировать все доходы и расходы.
3. Следуйте правилам из статьи, описанным в блоке про основы финансовой грамотности для начинающих.
4. Копите деньги и учитесь их инвестировать. Помимо банковских вкладов, можно вкладывать деньги в облигации, недвижимость, свой бизнес.
5. Аккуратно пользуйтесь кредитами. Старайтесь быстро отдавать долги и жить по средствам.

Зачем нужна финансовая грамотность?

Знание финансов и умение управлять личными средствами позволит вам накапливать богатство и постепенно повышать свои финансовые возможности. Вам не потребуется брать большие кредиты, чтобы купить нужные вещи. Вам будет проще решать такие проблемы, как покупка автомобиля и недвижимости. Вы станете спокойнее и увереннее в жизни, будете меньше беспокоиться о завтрашнем дне.

Повышение финансовой грамотности – постоянный процесс. Поэтому читайте полезные книги, изучайте мир финансов, пользуйтесь разными возможностями для приумножения личных средств. И у вас обязательно все получится!

Начать увеличивать бюджет вы сможете с портала invme. Переходите по ссылке на эту статью, где мы как раз рассказываем как.